أعلنت شركة Visa توقيع اتفاقية نهائية للاستحواذ على شركة BioCatch المتخصصة في استخبارات الاحتيال القائمة على القياسات الحيوية السلوكية، وذلك في صفقة نقدية بلغت قيمتها 2.4 مليار دولار. تهدف هذه الخطوة إلى تعزيز القدرات الدفاعية لشبكة المدفوعات العالمية في مواجهة الجرائم المالية المتقدمة والمدعومة بتقنيات الذكاء الاصطناعي.
تأتي هذه الصفقة استجابة للتصاعد الملحوظ في الهجمات الاحتيالية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي التوليدي. وتشير تقديرات Visa إلى أن عمليات الاستيلاء على الحسابات والاحتيال المالي تكبّد الاقتصاد العالمي خسائر تتجاوز تريليون دولار سنوياً. وفي هذا الصدد، أوضح أندرو توري، رئيس خدمات القيمة المضافة في Visa، أن تقنيات BioCatch ستمكن عملاء الشركة من إحباط محاولات الاحتيال قبل وصولها إلى مرحلة الدفع النهائي، ما ينسجم مع استراتيجية أوسع لدعم المؤسسات المالية في التصدي الاستباقي للتهديدات السيبرانية وبناء بيئة موثوقة لكل معاملة مالية.
يذكر أن شركة BioCatch تأسست عام 2011، وتعمل على تطوير منصة متقدمة تحلل آلاف الإشارات السلوكية والمعلوماتية المرتبطة بالأجهزة والشبكات. تشمل هذه الإشارات أنماط ضربات لوحة المفاتيح، وحركات الفأرة، وإيماءات اللمس، وطريقة حمل الجهاز، إلى جانب رصد مؤشرات الإكراه التي قد يتعرض لها المستخدم. وتوظف المنصة نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للتفرقة الفورية بين المستخدمين الشرعيين والمحتالين. تساهم هذه التقنيات في الكشف المبكر عن عمليات الاستيلاء على الحسابات، وغسيل الأموال، والاحتيال قبل تنفيذ المعاملات.
على صعيد العمليات وحجم التغطية، تُقدم الشركة خدماتها لأكثر من 350 مؤسسة مالية في 21 دولة، يتصدرها أكثر من 100 بنك من كبرى البنوك العالمية. وتوفر المنصة حماية لقرابة 760 مليون مستخدم عبر 1.8 مليار جهاز، مع تحليل نحو 19 مليار جلسة مصرفية إلكترونية شهرياً.
يأتي استحواذ Visa بعد سلسلة استثمارات قادتها صناديق تابعة لشركة Permira ومساهمون آخرون في BioCatch؛ حيث أصبحت Permira مساهماً رئيسياً في عام 2023، واستحوذت على حصة الأغلبية في 2024 بناء على تقييم بلغ 1.3 مليار دولار، ما يعكس تضاعف قيمة الشركة تقريباً خلال أقل من عامين. ومن المتوقع إغلاق الصفقة الحالية بنهاية الربع الثاني من السنة المالية 2027 لشركة Visa، مع خضوعها للموافقات التنظيمية، علماً بأنه لم يتم تحديد الجهات التنظيمية المعنية بعد، كما لم تُفصح الأطراف عن تفاصيل دمج BioCatch تشغيلياً أو مدى استقلاليتها المستقبلية، أو تأثير ذلك على علاقاتها الحالية مع العملاء والمنافسين.
يسلط هذا الاستحواذ الضوء على توجه متزايد بين شركات المدفوعات الكبرى لتوسيع نطاق خدماتها نحو الأمن السيبراني واستخبارات التهديدات، متجاوزة بذلك الدور التقليدي لمعالجة المعاملات. ويبرز هذا التوجه من خلال صفقات مشابهة خلال عام 2024، أبرزها استحواذ Mastercard على شركة استخبارات التهديدات Recorded Future مقابل 2.65 مليار دولار، واستحواذ Visa على شركة Featurespace. وتُظهر هذه الاستثمارات أن حماية شبكات الدفع تتطلب اليوم قدرات استباقية لرصد السلوكيات المشبوهة لمنع الخسائر المادية.
وقد أكدت Visa أن انضمام BioCatch سيعزز محفظة منتجاتها الحالية في مجالات الأمن السيبراني، ومكافحة الاحتيال، وإدارة المخاطر، مشيرة إلى تخصيصها أكثر من 13 مليار دولار للاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية خلال السنوات الخمس الماضية لتأمين منظومة المدفوعات.
مبادرات تشغيلية موازية
على صعيد المشاريع الموازية المرتبطة بالكفاءة ورضا العملاء، أُشير إلى وجود مشروع تشغيلي يهدف إلى تحسين رضا العملاء عبر تبسيط عملية التعامل مع تذاكر الدعم الفني. وتشمل المؤشرات الرئيسية لنجاح المشروع خفض متوسط وقت الاستجابة بنسبة 30% ورفع معدل الحلول الجذرية إلى 95%.
يتطلب التنفيذ تعاوناً مشتركاً بين فرق الدعم الفني، والهندسة، وتطوير المنتجات. وسيتم إطلاق المشروع على مراحل، بدءاً بمرحلة تجريبية في الربع الثالث وصولاً إلى النشر الكامل في الربع الرابع، حيث سيُقاس النجاح من خلال استبيانات العملاء ومؤشرات الأداء التشغيلية.
